Рассветить тайнцу списка особого внимания

Помню, в тот год, когда я только начал работать, один из наших постоянных клиентов внезапно появился в списке особого внимания КНРС (Китайская компания по страхованию кредитов и инвестиций). Тогда я удивился: как же этот постоянный клиент, с которым мы сотрудничали три года, попал в этот "список"? Позже я понял, что этот список подобен?Внешняя торговля?"Барометр рисков" отрасли скрывает множество невидимых для нас торговых кодов.

Список особого внимания КИТИК не является произвольно составленным черным списком, а основывается наМодель риск-управления на основе больших данныхдинамической системы раннего предупреждения. По моим наблюдениям, предприятия легко попадают под мониторинг в следующих случаях:

• Кейсы последовательных выплат：Один и тот же покупатель инициировал более 2 случаев страхового платежа в течение 6 месяцев
• ：Коэффициент финансового рычага превышает 85% или коэффициент текущей ликвидности ниже 1.
• Торговые разногласия вспыхнули массово：3 и более поставщиков одновременно заявляют о нарушении обязательств одним и тем же покупателем

Логическая цепочка рисков за списком

Прошлогодний типовой случай, который мы обработали, хорошо иллюстрирует эту проблему: один из южноамериканских покупателей, который ранее имел хорошую кредитную историю, вдруг был внесен в список. С помощью специалиста КНРСА (Китайской компании по страхованию кредитов и инвестиций) мы узнали, что в этой странерезервы иностранной валютыВ течение месяца резко упало на 40%, и ожидания девальвации валюты были сильными. Как и следовало ожидать, через три месяца этот покупатель задержал оплату за товар под предлогом ?валютного регулирования?.

Оценочные критерии списка особого внимания гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд:

• Микроуровень：Записи об оплатах покупателя, финансовые отчеты, судебные дела
• Среднеуровневый уровень：Уровень активности отрасли, стабильность цепочки поставок
• Макроуровень：Политика хозяина страны в области иностранной валюты, рейтинг политического риска

Брандмауэр рисков для внешнеторговых предприятий

Не стоит паниковать, если клиент попал в реестр. В прошлом году у нас был немецкий клиент, который появился в списке, черезТрехэтапный метод реагированияПреодолеть опасность, превратив её в безопасность:

1. Запустить немедленноПроверка транзакции：Проверить сумму непроведенных заказов и срок кредита
2. РеализоватьДинамическое залоговое обеспечение：Изменить 30% остатка платежа на оплату банковской гарантией
3. установитьРезервный фонд рисков：Проводить начисление резервов на возможные убытки от просроченных долгов в размере 5% от суммы контракта

Рекомендуется входить в систему ежеквартально.Платформа корпоративных услуг КИТИК (Китайская компания по страхованию инвестиций и торговли)Проведите три базовых проверки:

• Обновление статуса риска существующих покупателей
• Рейтинг рисков стран целевого рынка
• Тенденция изменения коэффициента выплат в отрасли

Предупреждающие сигналы за пределами списка

Список особого внимания хорош, но экспортёры должны больше развиватьосознанность самостоятельного управления рисками。Я составил эти ?народные индикаторы?, которые часто раньше официальных предупреждений:

• Покупатель вдруг потребовалПродление срока оплаты, даже если только 15 дней
• Обычный заказАномальные колебания количестваболее 30%
• Финансовый контакт с другой стороныЧастая замена
• Банк?Аккредитив?ПоложенияПоявление нестандартных изменений

Помните, во время торговой войны между Китаем и США в 2018 году мы отслеживалиДанные о розничных запасах США，двух месяца назад скорректировали кредитную политику по отношению к клиентам из США, избегая последующей массовой волны невыплат.

Создать трехмерную систему обороны

Список особого внимания — это только начало управления рисками. ЗрелыйИмпорт и экспорт.Предприятие должно установитьТрехуровневая система обороны：

• До события：Кредитный рейтинг клиента + одобрение суммы страхования
• в процессе：Логистический трекинг + мониторинг документов
• После события：Быстрое урегулирование страховых случаев + Взыскание долгов

Недавно разработанный для клиентаСхема хеджирования рисковЭто весьма интересно: для покупателей из стран-участников RCEP используется комплексная стратегия ?30% Кредитной страховки Китая + 20% кросс-border расчетов в юанях + 50% блокировки долгосрочных иностранных валют?, которая позволяет одновременно управлять валютными и кредитными рисками.

Мир внешней торговли бурный и неспокойный, а особый список наблюдения подобен отметкам о подводных рифах на навигационной карте. Используемый правильно, он служит навигатором, но при неправильном применении может стать преградой для развития бизнеса. Главное — понимать, что стоит за этим списком...Логика рисков, не быть птичкой, испуганной луком, и не становиться авантюристом, бегущим со зарытыми глазами.